Finanzberatung für Frauen 50+ in Übergangsphasen

Ganzheitliche Finanzplanung für Frauen, die ihr Vermögen strukturieren, ihren Ruhestand vorbereiten und Entscheidungen selbstbestimmt treffen möchten. Nachhaltig, persönlich begleitet und an keinen Produktanbieter gebunden.

Wenn sich das Leben verändert, braucht es finanzielle Klarheit

Viele meiner Kundinnen kommen in einem Moment zu mir, in dem sich etwas verschiebt.

Der Ruhestand rückt näher und plötzlich stehen Fragen im Raum, die jahrelang warten konnten. Eine Trennung verändert alles, was bisher selbstverständlich war. Ein Erbe bringt Verantwortung mit, auf die sich niemand vorbereitet hat. Oder das eigene Unternehmen soll so übergeben werden, dass es weiterträgt.

In diesen Übergangsphasen reicht es selten, einzelne Verträge zu prüfen oder ein Produkt auszutauschen. Was hilft, ist ein Gesamtblick. Eine strukturierte Finanzberatung, die deine Lebenssituation als Ganzes erfasst und dir zeigt, wo du wirklich stehst.

Altersvorsorge für Frauen – Interview mit Finanzberaterin Claudia Behringer

Warum Finanzplanung für Frauen 50+ kein optionales Thema ist

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Frauen beziehen im Schnitt rund 50 % weniger gesetzliche Rente als Männer. Die durchschnittlichen Altersbezüge liegen bei etwa 800 € im Monat. Gleichzeitig leben Frauen statistisch fünf Jahre länger und brauchen damit eigentlich mehr Rücklagen, haben aber weniger angespart.

Die Gründe sind bekannt: unterbrochene Erwerbsbiografien, die Teilzeitfalle, ein Gender Pay Gap von 18 %. Dazu kommt ein Thema, über das seltener gesprochen wird: fehlendes Finanzwissen, weil es weder in der Schule noch im Studium vermittelt wurde. Und Überzeugungen aus früheren Generationen, die bis heute nachwirken.

In diesem Interview spreche ich darüber, wie diese Zusammenhänge das finanzielle Leben von Frauen prägen und welche Schritte aus der Situation herausführen.

Diese Finanzberatung für Frauen 50+ ist das Richtige für dich, wenn du …

… dich auf den Ruhestand vorbereitest und wissen möchtest, ob das, was du aufgebaut hast, wirklich trägt – für 20, 25, 30 Jahre, oder länger
… nach einer Trennung, dem Verlust deines Partners oder einem Erbfall deine Finanzen allein ordnen musst – und dir jemanden wünschst, der mitdenkt.
… Verantwortung trägst: für Familie, für ein Unternehmen, für Vermögen – und das Gefühl hast, dass die Einzelteile endlich zusammengehören sollten.
… nachhaltige Geldanlage mit langfristiger Sicherheit verbinden willst, weil dir wichtig ist, wofür dein Geld arbeitet.
… dein Vermögen bewusst und geregelt an die nächste Generation weitergeben möchtest – rechtzeitig und durchdacht, mit möglichst wenig Steuer.
… das Thema Finanzen zu lange vor dir hergeschoben hast und jetzt den richtigen Einstieg suchst.

Finanzstrategie - Schritt für Schritt

Meine Beratung folgt einem klaren Weg. Drei Phasen, die aufeinander aufbauen, damit du dort einsteigst, wo du gerade stehst, und in deinem Tempo weitergehst.
Manche Kundinnen durchlaufen alle drei Phasen. Andere brauchen nur die erste, weil sie danach wissen, wo sie stehen. Wieder andere steigen direkt bei Phase 2 ein, weil sie ihren Überblick bereits haben. Was zu dir passt und welche Kosten entstehen, klären wir gemeinsam im Erstgespräch.

Verstehen, wo du stehst und was dich bremst

In Phase 1 geht es darum, hinzuschauen, ob du dich und deine Arbeitsleistung wertschätzt und du somit dein Geld mit Freude ansiehst und es für deine Ziele einsetzt.

Bevor wir den Überblick über deine Finanzen gewinnen, wäre dieser Baustein ratsam, denn dann geht alles wie von Zauberhand.

Viele Frauen, die zu mir kommen, haben Verträge, Konten und Versicherungen, aber kein Gesamtbild. Es liegt alles da, verstreut über Ordner, Schubladen und halb vergessene Policen. Was fehlt: jemand, der mit dir zusammen alles auf den Tisch legt und Ordnung schafft.

Genau das tun wir in dieser Phase.

Wir schauen auf deine gesamte finanzielle Situation: Was ist da? Was ist abgesichert? Wo sind Lücken? Welche Verträge passen noch in deine Zukunft und welche kannst du getrost loslassen?

Dabei geht es um mehr als Zahlen. In Übergangsphasen spielen Unsicherheit, alte Überzeugungen und emotionaler Druck eine große Rolle. „Ich müsste mich schon längst darum gekümmert haben.“ „Ich verstehe zu wenig davon.“ „Was, wenn ich die falsche Entscheidung treffe?“

Als zertifizierter Coach (EASC e.V.) begleite ich dich auch auf dieser Ebene. Wir sprechen über das, was dich bremst und lösen es, bevor wir an die Strategie gehen.

Was du aus Phase 1 mitnimmst:

Ein klares, verständliches Bild deiner finanziellen Lage
Gewissheit, welche Risiken abgesichert sind und wo Handlungsbedarf besteht
Eine stabile Liquiditätsplanung, die auch dann trägt, wenn mal drei Monate anders laufen als geplant
Klarheit über bestehende Verträge: Was bleibt, was geht, was muss sich ändern
Das Gefühl, den Überblick zu haben, auch wenn sich gerade vieles gleichzeitig verändert

Falls gewünscht, schauen wir in dieser Phase auch auf die partnerschaftliche Perspektive: Wie stehen die gemeinsamen Finanzen? Wie lässt sich gemeinsame Planung und persönliche finanzielle Eigenständigkeit verbinden?

Dein Vermögen bekommt eine Richtung

In Phase 2 wird aus Überblick ein Plan.

Du weißt jetzt, wo du stehst. Jetzt geht es darum, wohin du willst und welche Schritte dich dorthin bringen. Gemeinsam entwickeln wir eine Gesamtstrategie, die dein Vermögen, deine Ziele und deine Werte verbindet.

Wenn du abends am Küchentisch sitzt und dich fragst, ob dein Geld gut aufgestellt ist, ob es reicht für die nächsten 30 Jahre, ob deine Anlagen zu deinen Werten passen, ob du etwas übersiehst, dann setzen wir genau hier an.

Mit professioneller Planungssoftware simulieren wir, wie sich dein Vermögen unter verschiedenen Szenarien entwickelt, damit du Entscheidungen auf Basis von konkreten Zahlen triffst und nicht im Ungefähren planst.

In dieser Phase arbeite ich als Finanzberaterin mit IHK-Zulassungen nach §34d und §34f GewO. Das bedeutet: Ich darf dir konkrete Finanzinstrumente empfehlen und die Umsetzung begleiten, produktübergreifend und an keinen Anbieter gebunden.

Was du aus Phase 2 mitnimmst:

Eine klare Ruhestandsplanung mit konkreten Zahlen: Was kommt rein, was geht raus, was bleibt übrig
Eine individuelle Anlagestrategie, die zu deiner Lebensphase und deinem Risikoprofil passt
Nachhaltige Investmentlösungen, bei denen dein Geld dort arbeitet, wo du es vertreten kannst
Einkommensstrategien für die Zeit nach dem Berufsleben, damit dein Vermögen dich trägt
Eine sinnvolle individuelle Verbindung von Geldanlage in einem stimmigen Ganzen

Dein Vermögen bekommt eine Richtung. Und du bekommst die Sicherheit, die entsteht, wenn man weiß: Es ist durchdacht.

Finanzplanung, die über deine eigene Lebensphase hinaus trägt

Irgendwann taucht die Frage auf, manchmal leise, manchmal durch einen Anlass wie einen Krankheitsfall in der Familie:

Wie soll es weitergehen? Was passiert mit meinem Vermögen, wenn ich nicht mehr da bin? Habe ich alles geregelt?

Phase 3 ist für Kundinnen, die über die eigene Planung hinausdenken möchten. Sie ist optional und gleichzeitig der Bereich, den viele zu lange aufschieben.

Als zertifizierte Generationenberaterin (IHK) begleite ich dich bei genau diesen Fragen:

Wie du dein Vermögen sinnvoll und steuerlich durchdacht weitergeben kannst
Wie du deine Familie absicherst, auch für den Fall, über den niemand gerne spricht
Welche Rolle Vollmachten, Patientenverfügungen und Nachlassregelungen spielen
Was bei Immobilien im Alter zu bedenken ist
Wie ein Gesamtkonzept entsteht, das du mit Steuerberatern und Notaren (falls gewünscht aus meinem Netzwerk) abstimmst

Mein Ziel:

Ein Finanzplan, der auch für die nächste Generation Bestand hat und trotzdem nicht in Stein gemeißelt ist, weil er in Folgegesprächen angepasst werden kann. Dieser Plan gibt dir das gute Gefühl, rechtzeitig vorgesorgt zu haben.

Vollmachten und Notfallschutz – mit einem Partner, dem ich vertraue

Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Testament – das sind Themen, die viele vor sich herschieben. Weil sie unangenehm sind. Und weil man nicht weiß, wo man anfangen soll.

Deshalb arbeite ich mit JuraDirekt zusammen. Über Partnerkanzleien bekommst du rechtssichere Dokumente zum Festpreis, eine laufende

Aktualisierung bei Gesetzesänderungen und im Notfall eine 24/7-Hotline für dich und deine Familie.

Auf meiner Partnerseite findest du alle Informationen, Produkte und die Möglichkeit, direkt Kontakt aufzunehmen.

Finanzcoaching und Finanzberatung aus einer Hand

Warum Geldentscheidungen mehr brauchen als Zahlen

Die meisten Finanzberatungen starten mit einer Bestandsaufnahme und enden mit einer Empfehlung. Das ist fachlich korrekt, aber es greift oft zu kurz.

Geldentscheidungen sind selten rein rational. Gerade in Übergangsphasen stecken hinter dem Zögern, dem Aufschieben oder dem unguten Gefühl oft Überzeugungen, die wenig mit Zahlen zu tun haben. „Geld ist ein Männerthema.“ „Ich bin zu spät dran.“ „Ich werde das nie richtig verstehen.“

Deshalb verbinde ich in meiner Arbeit zwei Kompetenzen:

Finanzcoaching

Phase 1

Als zertifizierter Coach (EASC e.V.) begleite ich dich ergebnisoffen und menschenorientiert. Wir schaffen Klarheit, Überblick und ein Fundament – auf fachlicher und persönlicher Ebene.

Finanzberatung

Phase 2 und 3

Mit IHK-Zulassungen nach §34d und §34f GewO empfehle ich dir konkrete, nachhaltige Finanzinstrumente und begleite die Umsetzung. Produktübergreifend und an keinen Anbieter gebunden.

Diese Kombination bedeutet für dich:

Du bekommst Beratung, die bei dir als Mensch anfängt, deinen Lebensweg abbildet und bei konkreten Lösungen ankommt.

Beides aus einer Hand.

So läuft die Zusammenarbeit ab – Schritt für Schritt

Erstgespräch

Wir lernen uns kennen. Du erzählst mir von deiner Situation, deinen Fragen und deinen Zielen. Ich höre zu und gebe dir eine erste Einschätzung. 30 Minuten, kostenfrei und unverbindlich – online oder persönlich in Bamberg.

In diesem Gespräch klären wir auch ganz transparent die Kosten für meine Dienstleistung

Coaching & Analyse

Ich verschaffe mir ein vollständiges Bild deiner persönlichen und finanziellen Lage: Einkommen, Vermögen, Verträge, Absicherungen, Verbindlichkeiten. Daraus entsteht eine strukturierte Übersicht – klar aufbereitet und verständlich erklärt.

Strategie-Entwicklung

Gemeinsam definieren wir eine Gesamtstrategie, die zu deinem Leben passt. Was muss abgesichert werden? Wo lohnt sich ein Umbau? Welche Schritte haben Priorität?

Umsetzung

Auf Wunsch begleite ich dich bei der konkreten Umsetzung: Verträge anpassen, Anlagen umschichten, Strukturen aufbauen. Du entscheidest bei jedem Schritt selbst – mit meiner Einschätzung im Rücken.

Begleitung

Dein Leben verändert sich weiter. Deshalb überprüfen wir deine Strategie regelmäßig und passen sie an, wenn es nötig ist. So bleibt dein Finanzplan aktuell – auch wenn sich die Umstände ändern.

Wie sich finanzielles Coaching auswirkt

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„Ich gehöre zu den Frauen, die Finanzen am liebsten weit von sich wegschieben.“

Viele meiner Kundinnen sagen genau das im ersten Gespräch. Dass sie wissen, dass sie sich kümmern müssten. Dass sie es trotzdem immer wieder vor sich herschieben. Und dass sie sich manchmal fragen, ob es dafür jetzt zu spät ist.

Silke ging es genauso. In diesem kurzen Video erzählt sie, was sich verändert hat, seit sie den ersten Schritt gemacht hat.

FAQ - Häufige Fragen zur Finanzberatung

Häufige Fragen zur Finanzberatung für Frauen 50+

Wie finde ich eine seriöse Finanzberaterin für Frauen ab 50?

Eine seriöse Finanzberaterin erkennst du an drei Dingen: Sie berät lösungs- und nicht produktorientiert und ist an keinen Versicherer oder Bank gebunden. Sie hat die gesetzlichen Zulassungen nach §34d (Versicherungen) und §34f GewO (Finanzanlagen) – das ist die rechtliche Grundlage für eine fundierte Beratung. Und sie nimmt sich Zeit für deine Gesamtsituation, anstatt dir einzelne Produkte zu verkaufen. Zusatzqualifikationen wie die Zertifizierung als Generationenberaterin (IHK) oder Ruhestandsplanerin zeigen fachliche Spezialisierung.

Ich bin seit über 23 Jahre in der Branche, habe mich vor Kurzem auf Frauen 50+ spezialisiert. Man kann meine Dienstleistung via Video-Call oder in Präsenz in meinem Coachingraum in Oberhaid bei Bamberg in Anspruch nehmen.

Berätst du nur Frauen?

Mein Schwerpunkt liegt auf der Finanzberatung für Frauen – weil ich ihre Lebensrealität aus eigener Erfahrung kenne und weil Frauen in finanziellen Übergangsphasen oft andere Fragen mitbringen als Männer. Aber selbstverständlich sind auch Männer willkommen. Und wenn du möchtest, dass dein Partner beim Gespräch dabei ist, sitzt er gerne mit am Tisch. Viele meiner Kundinnen schätzen das – weil finanzielle Klarheit am besten funktioniert, wenn beide das gleiche Bild haben.

Was ist der Unterschied zwischen Finanzcoaching und Finanzberatung?

In der klassischen Finanzberatung geht es um konkrete Empfehlungen: Welche Anlage passt zu dir? Welche Versicherung brauchst du? Im Finanzcoaching schauen wir zusätzlich auf die persönliche Seite – auf Überzeugungen, Unsicherheiten und Muster rund ums Geld, die deine Entscheidungen beeinflussen. In meiner Arbeit verbinde ich beides: fachlich fundierte Beratung mit IHK-Zulassung und persönliche Begleitung als zertifizierter Coach (EASC e.V.). So entstehen Entscheidungen, die fachlich tragfähig sind und sich gleichzeitig stimmig anfühlen.

Wie läuft ein Erstgespräch für eine Ruhestandsplanung ab?

Du forscht nach, wie viel Geld du sicher monatlich im Ruhestand brauchst, dann schauen wir uns die momentane Situation an. Wenn die Lücke nach Steuer-und Sozialversicherung inflationsbereinigt auf dem Tisch liegt, hast du Klarheit und kannst entscheiden, wie du mit der Lücke umgehen willst. Eins voraus: Es finden sich immer Wege und nach dieser Planung fühlst du dich endlich besser, wenn du auf deinen wohlverdienten Ruhestand schaust.

Welche Kosten fallen bei einer nachhaltigen Finanzberatung an?

Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Die anschließende Beratung rechne ich transparent ab – je nach Leistung auf Honorar- oder Provisionsbasis. Welches Modell für dich passt, besprechen wir offen im Erstgespräch. Mir ist wichtig, dass du vorab genau weißt, welche Kosten entstehen. Als Beraterin mit Zulassung nach §34d und §34f GewO bin ich an keine bestimmten Produktanbieter gebunden und kann frei im Markt für dich auswählen.

Bietest du Finanzberatung nur in Bamberg oder auch online an?

Beides. Ich berate Frauen persönlich in meinem Büro in Oberhaid bei Bamberg sowie deutschlandweit und sogar weltweit per Video-Call. Die Qualität der Beratung ist in beiden Formaten identisch – viele meiner Kundinnen starten online und kommen dann gelegentlich persönlich vorbei. Was sich für dich besser anfühlt, entscheidest du.

Was bedeutet nachhaltige Geldanlage konkret?

Nachhaltige Geldanlage bedeutet, dass dein Geld gezielt in Unternehmen und Projekte fließt, die ökologische, soziale und ethische Kriterien erfüllen. Als Fachberaterin für Nachhaltiges Investment und Beraterin für ethisch-ökologische Geldanlagen prüfe ich Investmentlösungen nach anerkannten Nachhaltigkeitsstandards. Du bekommst Transparenz darüber, wohin dein Geld fließt – und kannst sicher sein, dass deine Anlagen zu deinen Werten passen. Nachhaltig zu investieren bedeutet dabei keinen Verzicht auf Rendite: Studien zeigen, dass nachhaltige Portfolios langfristig vergleichbar performen.

Wie kann ich mein Vermögen sinnvoll an die nächste Generation weitergeben?

Vermögensweitergabe ist ein Thema, das viele zu lange aufschieben – dabei lohnt sich ein früher Start. Als zertifizierte Generationenberaterin (IHK) entwickle ich mit dir ein Konzept, das steuerliche Aspekte, Absicherung und persönliche Wünsche verbindet. Dazu gehören Fragen wie: Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Schenkung? Welche Freibeträge kannst du nutzen? Wie sicherst du dich selbst dabei ab? In enger Zusammenarbeit mit Steuerberatern und Notaren entsteht eine Lösung, die zu deiner Familie passt.

Warum genderst du auf dieser Website nicht?

Weil mir Klarheit wichtig ist – auch in der Sprache. Ich verwende die klassische Schreibweise, weil ich möchte, dass sich meine Texte so lesen, wie ich auch spreche: verständlich und ohne Stolpersteine. Das ist eine Entscheidung für Lesbarkeit. Meine Beratung richtet sich an alle Menschen.

Lass uns über deine finanzielle Situation sprechen

Wenn du in einer Übergangsphase stehst oder deinen Ruhestand strukturiert vorbereiten möchtest, lade ich dich zu einem unverbindlichen Erstgespräch ein. 30 Minuten, in denen wir über deine Situation sprechen und herausfinden, ob meine Beratung zu dir passt. Online oder persönlich in Bamberg.